Comment calculer les ratios de contestations de paiement et de fraude

En plus de veiller à ce que les litiges soient résolus le plus rapidement possible pour éviter les pertes, il est également important de suivre le nombre de litiges (chargebacks ou réclamations de fraude) que votre entreprise reçoit.

Certaines métriques de litige peuvent être des indicateurs qu'il existe un problème plus large auquel vous devez prêter attention. Par exemple, il peut y avoir un retard constant, bien qu'involontaire, dans la livraison des services après que les paiements aient été effectués, ou des titulaires de cartes d'une banque particulière peuvent être victimes d'escroqueries perpétrées via votre application mobile.

Voici quelques-unes des métriques les plus importantes à suivre :

• Volume de contestation de paiement : Le nombre total de contestation de paiement enregistrés contre votre entreprise.

• Valeur des contestation de paiement : La valeur totale (monétaire) des contestation de paiement enregistrés.

• Volume de fraudes : Le nombre total de transactions frauduleuses signalées.

• Valeur de la fraude : La valeur totale (monétaire) des transactions frauduleuses signalées.

• Volume des transactions : Le nombre total de transactions traitées.

• Valeur des transactions : La valeur totale (monétaire) des transactions traitées.

Les métriques mentionnées ci-dessus peuvent être obtenues à partir des exportations de données sur votre tableau de bord Paystack, et les métriques suivantes peuvent en être dérivées :

Le ratio de contestation de paiement représente la proportion de transactions qui entraînent des contestation de paiement. Il est calculé en divisant le volume des contestation de paiement par le volume total des transactions sur la même période (généralement mensuelle). Il est généralement exprimé en pourcentage :

Ratio de contestation = (Volume de Contestation / Volume de Transaction) * 100%

Le ratio de fraude sur les ventes ou ratio de fraude représente le pourcentage de la valeur totale des transactions signalées comme frauduleuses. Il est calculé en divisant la valeur totale des fraudes par la valeur totale des transactions sur la même période (généralement mensuelle). Il est également exprimé en pourcentage :

Ration de fraude = (Valeur des Fraudes / Valeur des Transactions) * 100%

• Moins de 0,1% : Il s'agit d'un niveau normal.

• De 0,1% à 0,49% : Cela nécessite une surveillance rapprochée.

• De 0,5% à 0,99% : Des changements doivent être mis en œuvre.

• Au-dessus de 1% : Ce niveau dépasse les seuils gérables dans l'industrie, et une action urgente est requise.

En juin 2022, voici les métriques liées aux litiges pour l'entreprise A :

• Volume des contestations = 133

• Valeur des contestations = 2 000 000 FCFA

• Volume des fraudes = 259

• Valeur des fraudes = 12 000 000 FCFA

• Volume des transactions = 100 569

• Valeur des transactions = FCFA 100 000 000

Ratio des contestations = 133 / 100 569 = 0,13 %

Ratio de fraude = 12 000 000 / 100 000 000 = 12 %

Verdict :

• Le ratio de contestations indique que l'entreprise A doit surveiller de près son nombre de contestations et optimiser les processus associés à l'assurance que les clients obtiennent la valeur de leurs paiements.

• Le ratio de fraude de l'entreprise A indique qu'il pourrait y avoir un problème grave avec leur processus d'intégration, et des actions urgentes sont nécessaires.

Important à noter

Il existe plusieurs façons de calculer les ratios de contestation et de fraude dans l'industrie des paiements. Cependant, Paystack a choisi ces définitions pour garantir l'uniformité avec nos processus internes de gestion des risques.