KYC (Connaître Son Client)

Le KYC (Know Your Customer) signifie Connaître Son Client. C’est un processus que toutes les entreprises doivent mettre en place afin d’identifier les clients avec lesquels elles font affaire. Certaines vérifications KYC sont effectuées avant d’entrer en relation avec un client, tandis que d’autres sont réalisées progressivement au cours de la relation commerciale.

Le KYC peut consister en la collecte d’informations basiques telles que le nom, le numéro de téléphone, l’adresse e-mail et l’adresse physique du client. Il peut également inclure la collecte et la vérification de données à caractère personnel (DCP), couramment appelé Données Personnelles.

Les exemples de DCP incluent le nom, la date et le lieu de naissance, les informations biométriques et le Numéro de Vérification Bancaire (BVN) au Nigeria, le Numéro d’Identification Fiscale au Ghana ou le Numéro d’Identité Sud-Africain en Afrique du Sud. Les documents KYC acceptables au Kenya sont les Cartes d’Identité Nationale, les Passeports et les Permis de Conduire. Les DCP incluent également toute autre information pouvant être utilisée pour identifier un individu. Les informations telles que les dossiers médicaux, les informations éducatives, les informations financières (y compris le nom et le numéro de compte bancaire) et les informations professionnelles sont considérées comme des DCP.

L’objectif principal du KYC est de connaître toutes les personnes avec lesquelles vous effectuez des transactions et aussi de vous permettre de fournir des informations sur ces personnes si vous êtes sollicité par les autorités compétentes. Il aide également à empêcher les entreprises (financières et non financières) d’être utilisées par des éléments criminels pour le blanchiment d’argent, la fraude et d’autres activités liées à la corruption.

Pour qu'une entreprise sache qu'elle a effectué un bon KYC sur ses clients, elle doit avoir collecté et vérifié plusieurs Données à Caractère Personnels, telles que le nom complet, le Numéro de Vérification Bancaire (pour les entreprises nigérianes) ou le Numéro d'Identification Fiscale (pour les entreprises ghanéennes).

Au minimum, les entreprises devraient disposer des informations suivantes sur leurs clients :

• Prénom

• Nom de famille

• Adresse e-mail

• Numéro de téléphone

Nous avons mis en avant des exemples plus spécifiques aux entreprises pour illustrer à quoi ressemble un bon KYC selon différents secteurs.

Les entreprises de paris sont tenues d'en savoir beaucoup sur leurs clients. Afin de mener un bon KYC, elles doivent collecter les informations suivantes auprès de leurs clients :

• Nom complet

• Adresse e-mail

• Carte d'identité délivrée par le gouvernement

• Date de naissance

• Genre

• Numéro de téléphone

• Nom et numéro de compte bancaire

Veuillez noter que vous pouvez demander ces informations de manière progressive. Par exemple, vous pouvez choisir de demander et de vérifier les numéros de compte bancaire et les noms de compte bancaire des clients lorsqu'ils essaient d'effectuer des retraits. De plus, vous pouvez demander le Numéro de Vérification Bancaire (BVN) des clients pour faciliter la résolution des réclamations pour fraude.

• Nom complet

• Date de naissance

• Genre

• Numéro de téléphone

• Numéro de Vérification Bancaire (BVN)

• Nom et numéro de compte bancaire

Des informations supplémentaires peuvent être collectées à votre discrétion ou en fonction de l'activité du client sur votre plateforme. Par exemple, vous pouvez demander la carte d'identité officielle du client si son activité attire votre attention.

• Nom complet

• Numéro de téléphone

• Adresse domicile

• Adresse e-mail

Les informations fournies par les clients peuvent être vérifiées par rapport aux informations contenues dans plusieurs bases de données disponibles dans le pays où vous exercez vos activités.

Par exemple, les entreprises nigérianes peuvent vérifier les informations des clients en consultant les bases de données de la Commission Nationale de Gestion des Identités (NIMC) et du Nigeria Inter-Bank Settlement System Plc (NIBSS), parmi tant d'autres. De plus, les entreprises ghanéennes peuvent vérifier les informations des clients en consultant la base de données de l'Autorité fiscale du Ghana et d'autres bases de données disponibles.

Pour aider les entreprises à faciliter ce processus de vérification des informations des clients, Paystack propose plusieurs points de terminaison qui peuvent être utilisés. Voici une liste des points de terminaison de vérification d'identité que Paystack fournit actuellement :

• Vérifier le numéro de compte : Nous proposons un moyen pour les entreprises de vérifier le numéro de compte d'un client en utilisant le point de terminaison Vérifier le numéro de compte.

• Résoudre le BIN de la carte : Nous proposons un moyen pour les entreprises de vérifier le BIN de la carte d'un client en utilisant le point de terminaison Résoudre le BIN de la carte.

Les documents ci-dessous fournissent plus d'informations sur les différentes régulations concernant le KYC au Nigéria, au Ghana, au Kenya et en Afrique du Sud :