Fraude et comment résoudre les réclamations pour fraude

Un client dépose une réclamation pour fraude auprès de sa banque lorsqu'une transaction non autorisée est effectuée sur son compte.

Certains clients peuvent ne pas reconnaître des débits figurant sur leur compte et choisir de déposer une réclamation pour fraude auprès de leur banque, affirmant qu'ils ne sont pas au courant de la transaction. Cependant, la fraude se produit généralement lorsqu'un individu malveillant obtient les informations de carte bancaire, les coordonnées bancaires ou les identifiants de banque en ligne d'un client, puis effectue des transactions sur son compte.

Vous pouvez résoudre les réclamations pour fraude sur la page Litiges de votre tableau de bord Paystack. Vous pouvez choisir soit d’accepter la réclamation pour fraude, soit de la contester.

Cela signifie soit que vous n’avez pas encore fourni la valeur correspondant à cette transaction et que vous pouvez l’annuler, soit que vous êtes en mesure de récupérer la valeur fournie.

Lorsque vous acceptez une réclamation pour fraude, nous déduirons les fonds de vos prochains paiements et effectuerons un remboursement au client.

Paystack ne facture aucune pénalité lorsque vous acceptez une réclamation pour fraude. Cependant, le montant total de la transaction est remboursé sur le compte bancaire du client une fois la réclamation acceptée.

Cela signifie que vous avez bien fourni la valeur correspondant au paiement effectué et que vous ne pouvez pas la récupérer. Dans ce cas, vous devrez fournir des preuves démontrant que la valeur a été fournie en contrepartie du paiement. De plus, vous devrez fournir toute information susceptible d’aider la banque ou les autorités à récupérer les fonds auprès de la personne ayant effectué le paiement frauduleux et bénéficié de la transaction.

Pour contester efficacement une réclamation pour fraude, un reçu contenant certaines informations essentielles doit être fourni afin d’être considéré comme valide :

Nom du client : Le nom du client ayant initié la transaction, tel qu'indiqué sur son document d'identité.

Email du client : L'adresse e-mail utilisée pour initier la transaction. Si vous générez une adresse e-mail pour votre client sur Paystack et ne collectez pas son adresse e-mail personnelle dans le cadre du KYC, vous pouvez indiquer ici l'adresse e-mail générée automatiquement.

Numéro de téléphone du client : Le numéro de téléphone du client enregistré dans vos dossiers.

PAN masqué : Les six premiers et les quatre derniers chiffres de la carte utilisée, si le paiement a été effectué par carte.

Numéro de compte : Si la transaction a été effectuée par virement ou via le canal Pay avec la banque.

Détails de la transaction : Le montant, la date et l’heure de la transaction.

Détails du produit/service fourni : Une description des biens livrés ou des services rendus.

Adresse de livraison / Date de livraison : Si le client a acheté des biens physiques, vous devez fournir l'adresse de livraison ainsi que la date à laquelle les biens ont été livrés.

Détails du compte : Si vous fournissez un service où des fonds ont été transférés vers un compte bancaire, vous devrez indiquer le compte bancaire destinataire dans la section 'Raison du refus de la contestation de paiement', accompagné de tout commentaire supplémentaire que vous jugerez pertinent.

Voici un exemple des détails fournis dans le formulaire pour refuser une contestation pour fraude. Dans l'exemple ci-dessous, le mauvais client n’a pas acheté de biens physiques, donc les détails de livraison sont laissés vides :

Important à noter

La qualité de votre reçu dépend fortement des exigences de KYC (Know Your Customer) que vous avez mises en place pour votre entreprise. Un système KYC solide vous permet d’identifier avec précision les personnes avec qui vous effectuez des transactions et de fournir des informations exactes à leur sujet en cas de besoin.